Wenn Sie nicht bereit sind, eine Aktie (Investment) 10 Jahre lang zu halten, dann sollten Sie nicht einmal daran denken, sie 10 Minuten lang zu besitzen.
(Warren Buffett)
Börsen-Crash voraus ??
Vieles spricht dafür, dass der Hype um KI seinen Zenit erreicht oder kurz vorm Erreichen ist.
Wir laufen seit gut 2016 stetig bergauf, mit zwei massiven Unterbrechungen (2020 und 2022).
"Navidi sieht Crash-Vorzeichen wie 2008: Wir kippen", "So pumpen Kreisgeschäfte die KI-Blase auf" schreibt gestern n-tv.
Falls es zum Kippen des KI-Hypes kommen sollte, muss man schlicht einen Blick auf die jeweiligen Portfolien in den einzelnen aktiv gemanageten Fonds oder auch ETF's haben. Die meisten global orientierten Fonds oder ETF sind überwiegend KI / Chip und, aus der Sache heraus, USA lastig.
Es ist an der Zeit Gewinne zu realisieren und sich wieder dem Thema "Basic-Industries" und "Blue-Chips" zuzuwenden und auch einmal Rentendurationen 3 - 5 Jahre im Blick zu haben. Weiterhin jedoch die Sparpläne beibehalten !!
"Gewinne tun nicht weh"
"Eine schwarze Null ist nonperfom"
"Verluste versucht man bis zum Schluß auszusitzen, damit man am unteren Drehpunkt aussteigt und es richtig weh tut (siehe 2003)"
In den letzten Jahren wurden massiv Privatkundengelder in das Thema "Aktienfonds global" investiert. Warum nicht mit den Kunden über aktuelle Gewinne reden, realisieren und sich am Rentenmarkt vernünftig positionieren ? Sparpläne bleiben aber weiterhin akiv !!
Wie schon gesagt: "Gewinne tun nicht weh !"
Ich rede jetzt mit meinen Kunden und Mandanten.
Armin Datz
Bitcoin ! Ende einer Story ??
Die letzten Tage haben gezeigt, wie anfällig der Bitcoin ist.
Nicht nur, dass Bitcoins selbst gegeben wurden, sondern auch die dazugehörigen Derivate bzw. Zertifikate und ETC's.
Wie ich bereits mehrfach in Gesprächen zu bedenken gegeben habe, ist das Thema "Bitcoin" für mich nur sehr schwer handelbar bzw. viel zu undurchsichtig.
Was ich nicht verstehe, kaufe ich auch nicht. Dies ist auch eine Devise, die ich vom "Orakel von Omaha" gelernt habe.
Was sehr interessant erscheint, ist die Taatsache, dass diejenigen plötzlich verstummt sind, die angeblich ein Vermögen gemacht haben.
Bleibt abzuwarten, wie sich der Chart des Bitcoin weiterentwickeln wird. Bei nachhaltigem Unterschreiten der 80k-Marke sind Kurse um die 70k bis 60k möglich und sehr wahrscheinlich.
Ihr Armin Datz
Die klassische, gemeinnützige Stiftung
Stiftung gründen und Vorteile generieren
Kurzer Abriss zum Thema der "klassichen, gemeinnützigen Stiftung"
Erbschaft- und Schenkungsfreibeträge und -klassen
Steuern im Bereich der Erbschaft- und Schenkungsteuer
Kurze Übersicht über die jeweiligen Verwandtschaftsgrade und Steuerklassen
Steuern am Ende des Jahres
It's RIESTER time !!!
Das Jahr neigt sich langsam, aber stetig dem Ende zu.
Viele haben in den letzten Jahren gehadert damit, zu RIESTERn.
Aber warum ? Unverständlich, Kompliziert, zu teuer, zu unflexibel, etc....
Ja, einerseits ist der RIESTER falsch bzw. viel zu kompliziert dargestellt worden und andererseits wurden Kunden einfach mit dem RIESTER-Vertrag alleine gelassen.
Nein, RIESTER ist nicht die einzige Altersvorsorge, sondern ein Baustein, der durchaus sehr gut gefördert wird und noch einige steuerliche Anreize bietet.
Z.B. junge Hausfrau / Hausmann / Hausperson mit einem Kind (z.B. geboren 2023) Geringverdienender. Einzahlung einmalig 60 € Zulage 175 € plus 300 €.
Zulagenförderung auf die eingezahlte Summe: schwindelerregend !!!
Anderes Beispiel: Gutverdienender (m/w/d) 80.000,-- soz.vers.pfl. Brutto (2024) ohne Kind.
Einzahlung: 1.925,-- € Zulage 175 €. Zulagenförderung: 9,09%
Ja, nachgelagerte Besteuerung.
Ja, unflexibel.
Ja, es kommt auf das Produkt an.
Derzeit sprechen mich viele Kunden und Mandanten zu ihren bestehenden RIESTER-Verträgen an. Prüfen und ggf. ändern. FERTIG !!!
Und ggf. springt über die Steuerrückerstattung 2026 für 2025 noch der ein oder andere € raus.
Gerne bin ich Ihnen bei Ihrem RIESTER behilflich.
Ihr Armin Datz
A.D.T.
Armin Datz Trainings
www.armin-datz.de
Diese Übersicht bzw. auch die Berechnungen wurde mit großer Sorgfalt erstellt, dennoch übernimmt der Verfasser keine Gewähr für die Richtigkeit aller Berechnungen und auf die Vollständigkeit der dargestellten Aussagen und Berechnungen. Zudem handelt es sich bei den ausgewiesenen Werten lediglich um Beispiels- und Rundungswerte.
Steuern am Ende des Jahres
Steuern sparen am Ende des Jahres !
Steuern sparen, komme was wolle !!
Ja, am Ende des Jahres wird es wieder Zeit, um das zu versteuernde Einkommen zu drücken und am Besten auf 0 € zu versteuerndes Einkommen zu kommen, um alle Steuern wieder zu bekommen. Ist dies sinnvoll ?
Ein Zitat von einem ehemaligen Kunden von mir war: "Ich verdiene sehr gut und somit habe ich auch die Verpflichtung Steuern zu zahlen !"
Löblich, aber so denken nicht Alle !
Jedoch ist meines Erachtens es sinnvoll, mal darauf zu schauen, was passiert, wenn ich mich über eine Beteiligung oder ein Immobilieninvestment zum "Steuernsparen" hinreißen lasse.
Kunde A (Alleine, keine Kinder, zu versteuerndes Einkommen 60.000,-- €) Einkommesteuerlast ca. 14.400,-- € (SolZ 0,00 €)
Verlust aus Immobilienerwerb (Afa, Schuldzins, etc.): 16.000,--€
Voraussichtliche Erstattung (reduziertes z.v.E. auf 44.000,-- €): 5.800,-- €
Kunde B (wie Kunde A, jedoch mit z.v.E. über 120.000,-- €
Einkommesteuerlast ca. 41.600,-- € (inkl. SolZ über ca. 2.170,-- €)
Verlust aus Immobilienerwerb (Afa, Schuldzins, etc.): 16.000,--€
Voraussichtliche Erstattung (reduziertes z.v.E. auf 104.000,-- €): 7.400,-- €
Je geringer mein zu versteuerndes Einkommen ist, desto geringer wird meine Steuerentlastung ausfallen.
Für eine sog. Verlustzuweisung müssen gewisse Risiken eingegangen oder ein anderer Weg beschritten werden, wie z.B. Riester oder Rürup.
Was für wen sinnvoll ist, dies ist ein Teil meiner unternehmerischer Tätigkeit in enger Zusammenarbeit mit Ihrem Steuerberater.
Armin Datz
www.armin-datz.de
kontakt@armin-datz.de
Diese Übersicht bzw. auch die Berechnungen wurde mit großer Sorgfalt erstellt, dennoch übernimmt der Verfasser keine Gewähr für die Richtigkeit aller Berechnungen und auf die Vollständigkeit der dargestellten Aussagen und Berechnungen. Zudem handelt es sich bei den ausgewiesenen Werten lediglich um Beispiels- und Rundungswerte.
Fazit Options-
strategien
08/2025
Andienung Münchner Rück plus Optionsprämie
Aktienbestand behalten bei E.ON und vereinnahmte Optionsprämie
Anlagen im Wandel der Zeit
Substanz, Sachwerte und Gold überstanden die Krisen des 20. und Anfänge des 21. Jahrhunderts
Einkommen mehren,
Ausgaben senken,
Erträge steigern.
Wir sollten uns dringend zusammensetzen und
über Ihre privaten Finanzen sprechen.
Wir wollen gemeinsam Ihren finanziellen Spielraum erhöhen.